Микрофинансирование и микрокредитование

24.12.2013
МФО и обеспечение контракта

Микрофинансирование. Является оптимальным вариантом решения финансовых проблем для предпринимателей, которые начинают свой бизнес «с нуля». Цели микрофинансирования направлены на увеличение числа таких предпринимателей, что благоприятно сказывается на экономике государства за счет новых налоговых поступлений, также новые кредитные истории для новых объектов финансирования.

Причемателен тот факт, что МФО не могут выдавать Банковские гарантии, так как не являеются кредитными организациями. В возможностях микрофинансовой организации только обеспечение тендера. Именно поэтому для участников электронных аукционов гораздо удобнее пользоваться услугами одного кредитного учреждения, чем каждый раз искать гаранта. Ведь в случае победы в аукционе уже потребуется обеспечить исполнение госзаказа, а для этого участнику торгов в любом случае приедтся обращаться к услугам банка.

Воспользоваться программой микрофинансирования для физических или юридических лиц можно через государственные фонды, микрофинансовые институты, кредитные союзы, фонды поддержки предпринимательства, предоставляющие такие программы и заинтересованные в поддержке предпринимателей.

Для развития сельского хозяйства и предоставления финансов нуждающимся предпринимателям, ведущих бизнес в этой сфере, существуют специальные сельскохозяйственные кредитные кооперативы, обратившись в которые можно получить необходимую сумму для развития фермерского бизнеса.

Следует заметить, что коммерческие банки занимаются только предоставлением микрокредитов, но микрофинансированием не занимаются, поэтому воспользоваться программами микрофинансирования возможно, только обратившись в вышеперечисленные организации специальной направленности.

Микрофинансирование в России не получило большого развития, как это ожидалось ранее; по статистике, предприниматели охотнее обращаются в коммерческие банки за предоставлением кредита на развитие бизнеса куда охотнее, нежели чем в микрофинансовые организации.

Микрокредитование – это важнейшая часть микрофинансирования; как правило, является удобным для начинающих предпринимателей, которым нужна не слишком большая сумма. В целом, микрокредитование – это предоставление кредитных продуктов в виде потребительскх кредитов наличными с поручителями или без них, сумма кредита в этом случае не должна превышать 3 млн. рублей, но у каждого банка свои пределы максимально допустимой суммы кредита.

В последнее время практически все банки сотрудничают с дилерскими автосалонами, и в этом случае для тех, кто решил приобрести автомобиль, лучше всего воспользоваться автокредитом – здесь будут более сниженные процентные ставки, но нужен первоначальный взнос в размере 10-15% (зависит от персональных условий банка). Автокредит будет более выгоден, нежели обычный потребительский кредит наличными. Для сравнения: по кредиту наличными существуют процентные ставки от 17 до 30% годовых, в то время как воспользоваться автокредитом можно на условиях от 5 до 15% в год. Процентная ставка в обоих случаях зависит от срока, суммы кредита, материального положения заемщика. Также некоторые банки иногда проводят акции со сниженными процентными ставками на определенные марки автомобилей.

К микрокредитованию также относится выдача займов «до зарплаты», при этом максимальная сумма обычно не превышает 60 тыс. рублей и такие займы предоставляются коммерческими организациями, а не крупными банками. При этом процент по кредиту будет достаточно высоким (от 28 до 60%, в зависимости от суммы и срока кредита).

Также программы микрокредитования действуют в магазинах бытовой и компьютерной техники, где можно увидеть представителей различных банков, которые помогут выбрать наиболее выгодную программу кредитования.

Микрокредитование в РФ направлено на улучшение экономической ситуации в стране, также благодаря возможности взять в кредит определенную вещь или даже отправиться в путешествие у людей отпала необходимость копить деньги долгое время на определенные нужды, достаточно лишь обратиться в банк, ознакомиться с условиями и получить одобрение кредита.

Следует заметить, что при несвоевременном погашении ежемесячного платежа кредитная история клиента портится, что в последующем может негативно отразиться на решение любого другого банка о получении нового кредита.


 
(499) 403 10 76