Вся правда о беспроцентном кредите

Кто из Вас никогда не сталкивался с распространенной проблемой нехватки денег? Покупка квартиры, автомобиля, дорогой техники – все это требует единоразовых немалых затрат, однако нередко финансовые возможности не позволяют приобрести сразу то, что хочется. И тогда мы берем кредит. С развитием рынка финансовых услуг нам предлагают все больше разных видов кредитов, среди которых одними из самых привлекательных являются беспроцентные. Знакомая ситуация – реклама, предлагающая почти «даром» купить тот или иной товар в кредит сроком на пару лет, да еще и без процентных платежей присутствует почти в каждом большом магазине электроники.

Беспроцентный кредит бывает нескольких видов:

• Автокредит
• Кредит, взятый в магазине
• Кредит, оформленный в банковском офисе
• Рассрочка на покупку квартиры.

Главная проблема при выборе такого вида кредитования заключается в том, чтобы впоследствии не понести огромные финансовые потери. Так, согласно законодательству, кредитор обязан предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – вернуть полученную сумму, увеличенную на размер процентных платежей. Оформляя кредит в супермаркете, Вам придется пройти небольшую проверку. Так, если у вас плохая кредитная история, нет постоянной работы, а доходы очень большие, то в роли заемщика вам не побывать. И если с первыми двумя пунктами все понятно, то большие доходы просто невыгодны банку-кредитору, ведь так должник сможет погасить кредит сразу.

Допустим, банк предоставил клиенту беспроцентный кредит. В чем же его выгода от такой сделки? Самое главное правило: на финансовом рынке таких кредитов не существует в принципе. И дело здесь не в том, что магазин, желая продать товар, платит проценты банку за нас. Для должника все выглядит следующим образом: он получает от банка кредит под какой-то процент на покупку товара, а сам магазин на этот процент делает скидку. В итоге получается беспроцентный кредит, но процент изначально включен магазином в цену товара, чтобы не возмещать банку деньги со своего кармана. Вряд ли клиенты, соглашаясь на такой заем, смотрят на то, что цена данного товара выше, чем у других продавцов. Вот здесь клиент и платит свой ненулевой и немалый процент.

Беспроцентный кредит на любые цели предоставляется в банках по другой схеме. Ключевая особенность – наличие льготного периода, на протяжении которого клиент не платит никаких процентов, если успевает за это время погасить долг. Как правило, успевает мало заемщиков, а потому им приходится платить процент, который финансовое учреждение, согласно кредитному договору, начислит с первого дня займа. Но это еще не все. Клиенту придется оплатить страховку, льготную кредитную карту, комиссию. Желая взять кредит, необходимо понимать, что ни один банк не станет платить за своего клиента, и все расходы так или иначе лягут на плечи должника, разве что называться они будут по-другому.

Третий вид беспроцентного кредита - беспроцентное автокредитование, которое скорее можно назвать факторингом. Вы покупаете в автосалоне машину в рассрочку, делая обязательный первый взнос. Потом магазин переуступает права финансовому учреждению (банку). Банк покупает права по цене, ниже стоимости вашей с автосалоном сделки. Здесь и заложен его доход. Но помимо этого клиент выплачивает банку сборы и комиссии при оформлении желанной покупки, а также страховку (обязательное условие любого факторинга).

Однако, рассрочка на покупку жилья в строящемся здании и правда может быть беспроцентной, потому что застройщик зарабатывает на скорости и выгодности продажи. Получив деньги в виде внушительного первоначального взноса, он может тут же пустить их в новый оборот.

Таким образом, беспроцентного кредита в прямом смысле слова не существует. А брать или не брать его, зависит только от того, насколько выгодным он для вас кажется.